Nhiều người được khuyên nên đầu tư càng sớm càng tốt để tận dụng sức mạnh của lãi kép. Tuy nhiên, theo chuyên gia tài chính Douglas Boneparth - Chủ tịch công ty tư vấn Bone Fide Wealth (Mỹ), việc đầu tư không nên bắt đầu một cách vội vã khi chưa xây dựng được nền tảng tài chính vững chắc.

"Điều quan trọng hơn cả là phải có một nền tảng tài chính lành mạnh", ông Boneparth nói. Theo ông, nếu không có sự chuẩn bị, nhà đầu tư dễ bị tổn thương trước những biến cố như mất thu nhập đột ngột, ốm đau hay chi phí phát sinh bất ngờ. Dưới đây là hai bước cần làm trước khi bắt đầu hành trình đầu tư.

Ưu tiên xử lý nợ lãi suất cao

Theo ông Boneparth, việc trả nợ nên được ưu tiên hàng đầu, đặc biệt là các khoản vay tiêu dùng có lãi suất cao như nợ thẻ tín dụng. Nếu khoản nợ đang gánh chịu mức lãi từ 15% trở lên, nên giải quyết càng sớm càng tốt.

"Trả hết nợ lãi suất cao nên là bước đầu tiên và quan trọng nhất trong kế hoạch tài chính cá nhân", chuyên gia khẳng định.

Đồng thời, ông cũng khuyến nghị mỗi người nên rà soát lại thói quen chi tiêu. “Nếu bạn đang mang nợ thẻ tín dụng, đó là dấu hiệu cho thấy hành vi tài chính có vấn đề và cần điều chỉnh”, ông nói.

Xây dựng quỹ khẩn cấp

Một khảo sát của CNBC tại Mỹ cho thấy hơn một nửa người dân nước này không có khoản tiết kiệm dự phòng. Tại Việt Nam, dù chưa có khảo sát quy mô lớn, nhưng khái niệm "quỹ khẩn cấp" vẫn còn khá mới mẻ với nhiều người.

Quỹ khẩn cấp là khoản tiền mặt để dành riêng cho các tình huống bất ngờ như tai nạn, bệnh tật, sửa chữa xe cộ hoặc nhà cửa, hoặc thậm chí mất việc.

"Cuộc sống luôn có những thăng trầm, vì vậy, có một khoản quỹ dự phòng tương đương 3 đến 6 tháng chi phí sinh hoạt là điều rất cần thiết", Boneparth nói.

Ông cảnh báo rằng nếu không có quỹ dự phòng, nhà đầu tư có thể buộc phải rút tiền từ danh mục đầu tư để trang trải các chi phí phát sinh, làm gián đoạn chiến lược tài chính dài hạn.

Việc hình thành quỹ khẩn cấp không dễ dàng, nhất là với những người sống dựa hoàn toàn vào tiền lương. Theo các chuyên gia, bước đầu tiên là theo dõi chi tiêu để cắt giảm những khoản không cần thiết. Sau đó, có thể thiết lập lệnh chuyển tiền tự động sang tài khoản tiết kiệm mỗi tháng để đảm bảo tính kỷ luật.

"Ngay cả khi bạn phải hy sinh một đến hai năm sinh lời từ đầu tư để xây dựng nền tảng tài chính ổn định, điều đó hoàn toàn xứng đáng", ông Boneparth kết luận.

 https://thoibaonganhang.vn/hai-dieu-can-lam-truoc-khi-bat-dau-dau-tu-166481.html

Lê Minh (thoibaonganhang.vn)